国家发展改革委：为中小微企业融资提供“信用方案”

    近日，国务院办公厅发布《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》（以下简称《实施方案》），就更好统筹融资信用服务平台建设，完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系作出部署。
　　4月10日，国新办举行国务院政策例行吹风会，国家发展改革委副主任李春临和中国人民银行征信管理局局长任咏梅、金融监管总局普惠金融司负责人冯燕介绍《实施方案》有关情况，并答记者问。
　　李春临在发布会上介绍，近年来，国家发展改革委会同人民银行、金融监管总局等有关部门全面加强社会信用体系建设，持续深化信用信息共享应用，加快构建全国一体化融资信用服务平台网络，深入推进“信易贷”工作，为推动缓解银企信息不对称难题，促进中小微企业融资提供了“信用方案”。
　　李春临表示，《实施方案》坚持构建以信用信息为基础的普惠金融服务体系，按照“四个加强”的基本思路，推动为中小微企业提供高质量金融服务。
　　一是加强平台优化整合。强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享“总枢纽”功能，将全国一体化融资信用服务平台网络作为向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”。整合功能重复或运行低效的地方融资信用服务平台，原则上一个省份只保留一个省级平台，市级、县级设立的平台不超过一个，所有地方平台纳入全国一体化平台网络，实行清单式管理，减少重复建设和资源闲置浪费。
　　二是加强信息归集共享。进一步扩大信用信息归集和共享范围，将企业主要人员信息、各类资质信息、进出口信息等17类、37项信用信息纳入共享范围。着力加大国家层面“总对总”共享力度，加强数据质量协同治理。
　　三是加强数据开发利用。各级融资信用服务平台按照公益性原则向金融机构提供基础信息服务。建立信用信息归集加工联合实验室，通过隐私计算等方式加强敏感数据开发应用，结合地方产业特点，有针对性地推出特色金融产品和服务。推动金融便民惠企政策通过融资信用服务平台直达经营主体。
　　四是加强网络安全保障。完善融资信用服务平台管理规范和标准体系，提升安全风险监测和预警处置能力，切实保障数据安全。
　　李春临表示，下一步，国家发展改革委将会同有关部门抓好《实施方案》的贯彻落实，统筹融资信用服务平台建设，深化信用信息共享应用，全面提升“信易贷”工作水平，进一步提升金融对中小微企业发展的支持和促进作用，为增强发展内生动力、激发社会活力、提振市场信心，推进高质量发展提供有力支撑。
　　全国融资信用服务平台
　　具备四大功能
　　“银行给企业特别是中小微和初创型企业，包括一些大学生创业贷款，对整体信用情况不掌握，对资产情况不掌握，个别信息分散在不同部门，这是个非常大的堵点，也是非常大的‘痛点’。”李春临介绍，为解决这一“痛点”，国家发展改革委建设了全国融资信用服务平台，通过加强信用信息共享应用，帮助中小微企业以“信”换“贷”，就是以信用换取贷款。平台主要具备四大功能：
　　一是信用信息查询。现在该平台已经归集信用信息超过780亿条，按照公益性原则向金融机构提供信息查询服务，缓解银企信息不对称难题。截至目前，全国平台向有关金融机构提供查询服务超过2.76亿次，周均访问量超百万人次。归集了经营主体的17大类37项的信用信息。
　　二是融资需求对接。智能匹配经营主体融资需求和银行机构提供的金融产品，实现全国融资供需对接服务全覆盖。“金融超市”栏目上线了22个融资服务产品，可供经营主体自主选择。
　　三是惠企政策直达。集中展示各类惠企金融支持政策，首批地方35项惠企政策实现在线申请办理。分散在各个政府部门里的惠企金融政策可以在这个平台上查询，经营主体能够寻找适合的或者具备条件地进行申请。
　　四是融资增信服务。引入融资担保机构和风险分担资金池，首批地方20项增信及风险缓释服务实现平台“一站式”办理。
　　李春临表示，目前，国家发展改革委依托全国一体化融资信用服务平台网络，培育形成了以信用信息为基础的普惠金融新模式，打造了全流程融资综合服务体系，为中小微企业尤其是民营企业提供了便捷化的融资渠道。
　　值得注意的是，地方融资信用服务平台重复建设问题逐渐突出，一些地方建有多个功能类似的平台，导致信息重复归集、金融机构多头对接、企业多头注册，不仅增加了经营主体和金融机构的负担，也导致平台信用体验和运行效果欠佳，信息的“烟囱”太多。
　　对此，《实施方案》明确要求各地方在今年12月底前完成平台整合工作。“可以说是时间紧、任务重，各地区要抓紧制定工作方案，加快落实。我们将定期跟踪通报进展，加强督促检查，确保整合任务按时高效完成。”李春临说。
　　四方面发力
　　提升信用信息归集共享质量
　　李春临表示，信用信息是信用融资的基础，为进一步提升信用信息归集共享质量，将重点做好以下四个方面的工作：
　　一是扩范围。2021年，国务院办公厅印发的《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》，提出重点归集金融机构急需的14类、37项信用信息。在全面完成此前归集任务的基础上，根据金融机构对企业信用状况进行“精准画像”的信用信息需求，此次《实施方案》又提出新增归集17类、37项信用信息，并明确了归集共享的具体内容和方式。这是一项需要长期坚持下去的工作，国家发展改革委将根据需要适时对信用信息归集和共享清单进行更新，不断丰富和完善这个清单，以便利金融机构向经营主体提供信用融资服务。
　　二是优方式。对已在国家有关部门实现集中管理的信用信息数据，要加大“总对总”共享力度，减少地方重复归集工作量，提高信息共享效率。目前从国家层面来讲，现在人民银行有征信系统，国家发展改革委有信用信息共享平台，这两个是我们国家顶层的信用信息归集平台，这两个平台未来也要双向联通，现在信用平台已经向银行进行了开放。
　　三是强治理。加强数据质量协同治理，统一数据归集标准，健全信息更新维护机制，着力解决数据共享频率不够、接口调用容量不足、部分公共事业信息共享不充分等问题，一定要确保数据真实、准确和完整。
　　四是重评估。国家发展改革委将牵头适时对各地方和有关部门的信用信息共享质效开展评估，持续提升数据质量，以高质量信用数据治理激活金融服务中小微企业潜能。
　　深化信用数据开发利用
　　三个方面积极推进
　　李春临表示，深化信用数据的开发利用，正是牢牢抓住这一核心引擎，推动信用信息在支持中小微企业融资中发挥更加关键的作用。国家发展改革委将主要从三个方面积极推进有关工作。
　　一是联合加工。《实施方案》提出，支持融资信用服务平台与金融机构建立信用信息归集加工联合实验室。实验室旨在创造一个相对独立的安全的数据环境，通过隐私计算等方式，在保障数据安全的前提下，加强对敏感数据的开发和应用，实现“原始数据不出域”“数据可用不可见”，为金融机构模型训练和产品创新提供基础。国家发展改革委正在与相关银行机构共同开展联合实验室建设工作，将尽快推动实验室正式运行。
　　二是特色试点。《实施方案》提出，要因地制宜开展“信易贷”专项试点，支持金融机构推出细分领域金融产品和服务。试点的目的，是将产业链链主企业、集中交易场所、产业集聚地掌握的特色信息与公共信用信息充分融合，支持金融机构向特色产业提供更为精准的融资服务。比如，重庆市推动融资信用服务平台与重庆油气交易中心信息融合共享，联合有关金融机构开发适合油气上下游企业的专项金融产品。这些特色领域、特色行业、特色产业链是很多的，每个行业的融资需求，比如说期限、利率、规模，都是不一样的。下一步，将选择有条件、有意愿的地方和金融机构继续扩大试点范围，结合地方特色产业、优势项目，面向市场需求开发专属金融产品和服务。
　　三是精准推送。当前，国家和地方都出台了不少便民惠企的政策，但政策的宣传和申办分散在不同的部门，经营主体有时不清楚是否有条件申请、找谁申请、如何申请。下一步，国家发展改革委将指导地方利用平台汇总辖区内各项便民惠企政策，通过对涉企信息的加工分析，将相关政策精准推送至符合条件的经营主体，推动政策在线申办、直达快享。
　　四是稳步开放。信用服务机构是参与社会信用体系建设的重要力量，也是以市场化方式开发利用信用信息的重要力量。在确保信息安全的前提下，将研究制定信用信息平台授权运营的条件和标准，依法合规向包括征信机构在内的各类信用服务机构稳步开放数据，充分发挥信用服务机构专业化优势，按照市场化、法治化原则，促进信用信息深度开发利用，更好满足多元化的融资需求。
　　保障信息安全
　　重点做好三方面工作
　　“保障信息安全和信息主体权益，可以说是做好涉企信用信息共享开放工作的底线和红线。”李春临表示，《实施方案》对保障信息安全和信息主体权益提出了明确要求。下一步，国家发展改革委将统筹发展和安全，严格按照《数据安全法》《个人信息保护法》的要求，抓好安全保障措施的落地落实，重点将做好以下三个方面的工作：
　　一是健全制度规则。加强融资信用服务平台信息安全管理，完善平台对接、机构入驻、信息归集、信息共享、授权查询、数据安全等管理规范和标准体系，把规章制度挺在前面。
　　二是加强全链条管理。建立健全全流程数据安全管理体系，强化数据共享、使用、传输、存储等关键环节的安全保障，提升安全风险监测和预警处置能力，确保信息安全管理无死角。
　　三是提升能力水平。各级融资信用服务平台都要达到网络安全等保三级要求，具备安全技术、安全管理等方面的专业能力，确保平台安全可靠运行。